Опыт покупки КАСКО от угона для дорогого автомобиля

Расскажу о том, как я покупал страховку от угона на второй год владения дорогой иномаркой. В момент, когда, продав старую машину, я покупал в салоне новую, я ушёл от "своей" компании, в которой с удовольствием страховался много лет подряд - от "Либерти Страхования" (теперь этак компания называется "Совкомбанк Страхование"). Почему ушёл? Под влиянием обстоятельств. В салоне брокер буквально уговорил меня застраховаться в Ингосстрахе, успешно применив ко мне тактику скидок. Исчерпав лимит скидок за то и за сё, он предложил завершающую скидку за выбор "ингосовского" КАСКО – и если отнести последнюю уступку на счет КАСКО, а не на счет стоимости авто, получится, что полис мне стоил 50 тыс. руб. вместо 120 тыс., что очень хорошо.  

На следующий год Ингосстрах мне, разумеется, щедрых скидок не предлагал, и даже наоборот, вопреки логике, поднял цену, по сравнению с прошлогодней, на 10 тысяч. Нет, Ингосстрах, до свидания! Лишних 130 тысяч у меня не нашлось. В других компаниях КАСКО стоило столько же, или чуть меньше, или чуть больше.

Я рассудил, что платить такие деньги за спокойствие – не самая лучшая идея. Страхование прошлой машины, доведенной до 4-летнего рубежа, никогда не стоило мне более 40 тысяч - даже тогда, когда машина была новой.  Ну, да, конечно, тут машина, прямо скажем, подороже, и первый год за нее действительно страшно (больше страшно, что украдут, но и риск ущерба тоже выглядит пугающим, на первом-то году эксплуатации). Но все равно как-то жаль отдавать так много. Ту мач.

Стараясь сократить страховые расходы, я подумал, что в серьезную аварию, даст Бог, не попаду, а вот если украдут – будет обидно, лучше все-таки сохранить сон спокойным, чем шарахаться от каждого шороха и мыслей о возможной утрате. Значит, надо застраховать только от угона.

Первым делом я выяснил, что отдельно от угона страхуют далеко не все страховые компании. А те, кто страхует, обставляют это дело дополнительными условиями, из-за которых выгода от экономии становится уже не интересной.

Дальше выяснилось, что выигрыш в цене страховки только от угона, по сравнению с полным КАСКО, не так значителен, как мне до этого представлялось. Мне-то казалось, что риски повреждения и угона должны находиться в пропорции, скажем, 3 к 1. Или 2 к 1. Ведь угоняют на порядок меньше машин, чем попадает в аварии.  Ну, хорошо, допустим даже, что риски равновелики. 1:1. Значит, полис страхования от угона должен стоить примерно половину от полного КАСКО. То есть, для моей машины - 60 000 рублей по самому худшему варианту. А по совести, дешевле.

Но нет! 60 000 оказались не верхней, а нижней планкой. Рабочий диапазон оказался от 60 до 90 тыс.

Почти отчаявшись найти бюджетную страховку, я вспомнил о «Либерти» (которое теперь Совкомбанк Страхование).  

Там, к моему немалому удивлению, застраховаться от угона стоило (внимание!) 20 тыс. руб. с копейками. Правда, машина при этом должна быть оборудована несколькими видами противоугонных систем. Учитывая наличие в моём авто штатного иммобилайзера и позже установленного мной другого иммобилайзера (в паре с замком на капот), оставалось добавить еще одно устройство, стоимостью примерно 5-7 тысяч (не буду его здесь называть) - и тогда ко мне был применим сделанный в компании расчет.

- А если оставить все как есть? Если ничего не докупать, не устанавливать, тогда сколько? – спросил я девушку-оператора.

Она попыталась уйти от ответа.

Я настаивал.

Она немного помялась и призналась:

- Тогда 300 тысяч (!). Я не знаю, почему так, мне система показывает...

Я поставил нужное устройство и приобрел полис. 

Чувствую себя уверенно и спокойно, чего и вам желаю. :)

 

Апдейт (октябрь 2020 г.): Прошел год, и я снова застраховал машину там же, на тех же условиях. При продлении прошлого полиса выезд агента для осмотра авто не нужен, так что поговорили по телефону с девушкой-оператором, посчитали несколько вариантов страховки и получили результат, которым оба остались довольны. Получил на почту ссылку на расчет полиса в личном кабинете, оплатил, распечатал - и все, я застрахован по мини-каско и, кстати, по ОСАГО тоже. 

Апдейт (октябрь 2021 г.): Прошел еще один год, и... я вновь остался верен своему выбору! Машину оценивают в те же 2,5 миллиона, что и раньше, и мини-каско стоит 17 с чем-то тысяч. Минимальная оценочная стоимость 2,28 миллиона, я с ней согласился и получил полис за 15,8 тыс. Очень рад. Такого больше, по-моему, нигде не найдешь.

И, кстати, это не реклама конкретной страховой компании, я за добрые слова ничего от них не получаю. :))

Иномарок покупают все меньше

Аналитики «АльфаСтрахование» честно отрабатывают свой хлеб. В печатных и электронных СМИ регулярно появляются их отчеты о тенденциях, напрямую связанных со страхованием, в первую очередь, с автострахованием. Страхуюсь-то я не у них, но это не мешает мне пользоваться результатами их исследований. Иногда просто интересно, а иногда и очень полезно (например, составленные ими рейтинги угоняемости).

В этот раз меня заинтересовало исследование о продажах новых иномарок в России за десять месяцев 2016 г. Оказывается, по сравнению с аналогичным периодом 2015 г., они сократились на 16,5%. 

"Наибольшее падение продаж в абсолютном выражении наблюдается у Chevrolet, Hyundai и Nissan, что составляет 33% от общего падения продаж иномарок. 

Общее количество проданных автомобилей «целевой» группы, куда вошли марки KIA, Volkswagen, Skoda, BMW, Audi, Mercedes, Land Rover, Volvo, Lexus, Infiniti, Cadillac, Jaguar, Chevrolet, Ford, Hyundai, Nissan, Opel, Peugeot, Renault, Seat, Toyota и Acura, составило 749,6 тыс. штук, что на 12,2% меньше, чем в прошлом году. Наблюдался рост продаж марок Ford (14%), Lexus (20%), Jaguar (86%) и Cadillac (23%), остальные марки демонстрировали снижение спроса.

За 9 месяцев 2016 г. автомобили «целевой» группы продемонстрировали падение продаж на 13%, кроме марок Ford (17%), Lexus (14%), Jaguar (77%) и Cadillac (31%). Наибольшее падение показали Opel и Seat (по 100%). Всего за указанный период было продано 666,6 тыс. автомобилей против 769,3 тыс. прошлого года."

«Общероссийские показатели продаж новых автомобилей по итогам десяти месяцев снижаются: объем продаж иномарок сократился на 16,5%, отечественных авто – на 3%. Экономическая ситуация в стране по-прежнему оказывает негативное влияние на возможности россиян. Несмотря на это, автомобили премиум класса продолжают пользоваться популярностью», - говорит Александр Лильп, руководитель управления маркетинговых исследований и анализа «АльфаСтрахование» 

Раз продажи падают, значит, цены должны снижаться. Плюс, в конце года люди всегда неохотно покупают новые автомобили. Да и в начале 2017-го будут стараться сбывать "прошлогодние" экземпляры. Будут скидки. Уже есть! Не воспользоваться ли этой ситуацией для того, чтобы заменить, наконец, свою четырехлетку? 

Чуть больше года назад, когда ей было 3 года, я уже задумывался о продаже, да так и не продал; и в этом году тоже так и не решился. Но тут неожиданно на горизонте показался потенциальный покупатель, и я снова в раздумьях. Я бы, наверное, снова взял Фрилендер, но их перестали выпускать. Вместо них теперь Дискавери-Спорт. Но я не уверен, что я его хочу...

Беда, которая может прийти оттуда, откуда не ждешь

Извините, я совсем не о парижской трагедии. Вот там - беда настоящая, а то, о чем ниже - так, фигня несерьезная.

Больше всего не люблю ситуаций, когда всё против меня - обстоятельства, закон, чья-то ложь. Когда кажется, что против меня ополчился весь мир. За что?! - хочется кричать, чтобы меня кто-нибудь услышал там, наверху, где видят несправедливость и умеют от нее защитить.

Недавно случилась со мной неприятность: нарушил ПДД нечаянно, по невнимательности, что называется, на копейку - а получил несоизмеримое наказание. Ну, прямо негодяя-рецидивиста отловили! Может, еще напишу об этом здесь, в блоге. Пока что скажу лишь, что смирение и готовность к сотрудничеству, которые я до этого случая демонстрировал во время общения с работниками ГИБДД и которые раньше мне помогали, перестали "работать". И пришлось по ходу дела переходить на повышенный тон, на деятельное сопротивление, на отстаивание своих прав. 

Но вот почитал еще про одну вещь - про поддельные полисы ОСАГО - и ужаснулся. Тот же самый случай. Всё против тебя. Не дай Бог, купишь где-то фальшивку. Для уголовного кодекса нет разницы, сознательно ты ее приобрел или по незнанию. Все равно будешь отвечать по полной.  

Ладно, если покупать полис напрямую в страховой компании (как это делаю я), то шансы на то, что у тебя окажется подделка, практически равны нулю. Стоит он, конечно, ого-го, по сравнению с прошлым годом, я об этом уже писал: http://hondaowner.blogspot.ru/2015/09/podorozhalo-avtostrahovanie.html. Но, по крайней мере, будешь спокоен за то, что твой полис - гарантированно настоящий.

Но есть другая засада. Полис может оказаться поддельным у виновника ДТП, и тогда тебе как пострадавшему никто ничего не возместит! Вернее, может быть, и вернут, но для этого придется идти в суд и доказывать, доказывать, доказывать. Время, деньги, нервы... Вот бы не хотелось оказаться в такой ситуации! 

На это есть контрмера, которой я активно пользуюсь и о которой в статье тоже упоминается: надо просто страховаться по КАСКО. И тогда тебя не волнует, какой полис у той стороны. Тебе в любом случае выплатят компенсацию по твоему КАСКО. А дальше пусть страховая разбирается...

Интересно, это мне так везет или на самом деле гаишники стали докапываться до всех подряд? Останавливают, полис почти всегда проверяют... Вот честно, год я ездил спокойно, а в последние пару месяцев меня уже раз 6 тормозили, наверное. Счастье, что из этих вынужденных остановок лишь одна имела последствия...

Штраф за превышение средней скорости

Некоторое время назад на российских дорогах появились комплексы "Автодория", фиксирующие среднюю скорость автомобиля на участках различной протяженности. Предшественники "Автодории" - "Стрелки" - фиксировали (и продолжают фиксировать) скорость в конкретный момент времени в конкретном месте, и с этим не поспоришь. 

Придумано, конечно, умно. И, по большому счету, правильно. Ведь прежние камеры, если их видит (или о них знает) водитель, заставляют его снизить скорость только в пределах действия этих камер. А на остальных участках пути можно безнаказанно нарушать скоростной режим. 

Но у хорошего начинания есть изъяны. Главный из которых - отсутствие в КоАП понятия «средняя скорость». Суды уже успели приспособиться к этому. Не будем повторять судейскую аргументацию, скажем только, что спорить с судами трудно и, как правило, бесполезно.

Но вот несколько моих - обывательских - контраргументов, которые могут применить люди определенного склада характера, при определенных обстоятельствах:

1. А в каком конкретно месте я превысил скорость?

Вряд ли на этот простой вопрос найдется ответ у инспекторов. Здесь я ехал 60, здесь тоже. Здесь? Хм, может быть, и больше, а может быть, и нет! Кто видел? Кто докажет? У нас презумпция виновности или презумпция невиновности?

2. Я мог превышать скорость вдвое в течение 10 минут, потом остановиться и выпить кофе в придорожном кафе, потратив на это 20 минут, потом снова в течение 10 минут ехать в 2 раза быстрее, чем положено. В результате, я проехал весь участок со средней скоростью, не превышающей разрешенную. Ко мне никаких претензий. Это справедливо?

3. Аналогия. Я зашел в ночной магазин. Других покупателей, кроме меня, там не было. Я походил вдоль полок с товарами, ничего не купил и выхожу без покупок, но на выходе мне преграждает путь охрана: 

- Ты украл банку сгущенки!

- Не трогал я вашу сгущенку!

- До тебя она была, а сейчас нету!

- Но я не брал, вот, смотрите, у меня ничего нет.

- Ничего не знаем. Знаем только, что ты украл.

4.  Детские отмазки.

- "А за рулем был не я. Я сел в машину 2 минуты назад, как раз перед второй камерой. Найдите хулигана, который засветил мою машину на первой камере!"

- "Дело в том, что меня подцепил вертолет и протянул пару километров по воздуху. Поэтому средняя скорость большая получилась."

      

В общем, что я хочу сказать. Я за то, чтобы водители соблюдали ПДД и не носились как угорелые. "Спиди-гонщики" попадают в ДТП сами, но от них страдают и добропорядочные, законопослушные люди. Я бы с удовольствием ездил среди машин, управляемых спокойными и аккуратными водителями. Но я против хитростей и уловок, которые применяют контролирующие органы в отношении граждан. Нельзя подкидывать кошелек уголовнику Кирпичу, даже если он трижды виновен. Научись измерять скорость транспортного средства в каждый конкретный момент времени и наказывай нарушителей по всей строгости!

Вот, посмотрите, что мне встретилось при подготовке этого материала:

"В Европе камеры считывания средней скорости используют недавно и относительно редко, правда, вовсе не из-за технических изъянов. В Финляндии, например, первые «средние» камеры начали устанавливать в августе 2010 года. Франция установила такие комплексы в январе 2011 года. Но в большинстве стран Евросоюза подобные камеры запрещены как нарушающие личную свободу граждан на тайну передвижения. Например, в Германии камеры средней скорости выпускаются на экспорт, но не используются как раз из-за такой законодательной нормы."

На сколько подорожало автострахование?

Так я и не собрался менять свою трехлетку на новое авто (http://hondaowner.blogspot.ru/2015/03/obmen.html). О возможных вариантах обмена думал. Кандидатами были Land Rover Discovery Sport и Volvo XC60.

Прислушался к советам знакомых, которые утверждали, что, с точки зрения экономии и здравого смысла, менять машину надо по истечении не трех лет эксплуатации, а пяти. Мол, теряешь на обмене меньше. В общем, да, я скорее соглашусь, чем не соглашусь. Кроме того, ее техническое состояние ооочень достойное, пробег всего-то 37 тысяч км., можно спокойно ездить пару лет, совершенно не беспокоясь об исправности. Да и были другие обстоятельства, которые все равно помешали бы возможному обмену. Ладно.

Подошло время обновлять страховку.За пару недель до ее окончания мне, как всегда, позвонила девушка из Либерти и поинтересовалась моим настроением. Настроение у меня было не очень, и я сказал, что ОСАГО ОСАГОй, от нее никуда не денешься, а вот КАСКО я, наверное, продлевать не буду. Я слышал, что в 2015 году оно сильно подорожало. По ТВ приводили примеры, когда по сравнению с предыдущей ценой оно у кого-то дорожало в несколько раз (например, с 40 тысяч до 120 или больше, точно не помню). Машина у меня стоит на охраняемой стоянке, бросаю я ее где-либо редко, так что угона можно не бояться - рассуждал я. А насчет ущерба - пусть виновный платит, а если буду виноват я - вот ОСАГО. Логично же?

И тут как назло мне на глаза попадается статистика одной из страховых компаний, в которой черным по белому написано, что именно мой Фрилендер сейчас страшно популярен у угонщиков - как столичных, так и региональных. Чуть ли не на первом месте по угоняемости. Ну ё-маё! Всю малину мне... это... попортили. Пришлось радовать девушку из Либерти и огорчаться самому (сэкономить не удалось!). 

Теперь о цифрах. Каско обошлось в этот раз в 40 250 рублей. Я боялся, что будет намного хуже. По сравнению с прошлым годом (26 600 руб.) это, конечно, очень неприятно, аж на 51,3% больше, но в абсолютных цифрах, да еще с оговоркой о нынешнем курсе рубля, допустимо. К тому же, я был внутренне уже готов к потрясениям от более высоких ставок. Обошлось без потрясений. ОСАГО же подорожало на все 100%, с 4 435 руб. до 8 565 руб., и меня это почему-то задело сильнее.

Вообще, кинув, например, взгляд на табличку, найденную здесь, можно только порадоваться, что Либерти предлагает мне заплатить такие небольшие деньги за то, чтобы быть спокойным за своё транспортное средство:

Видите, я со своей довольно дорогой машиной уместился в тарифы для Хендэ Солярис, Лады Приоры и Рено Логан. А машинки, оцененные примерно так же, как моя (1 300 000), страхуются за 80-90 тысяч! Так что спасибо моей страховой за то, что предоставляет мне такие выгодные тарифы!
 

Да, забыл сказать, что для получения полиса гражданской ответственности пришлось получать диагностическую карту. Ну, это сплошной прикол. Карту мне выдали, даже не взглянув на автомобиль. Правда, попросили показать свидетельство о регистрации (ну, хотя бы так). То ли по внешности читают, что я - добросовестный и аккуратный владелец авто и что конь мой в порядке, то ли их состояние коня не интересует вовсе, а интересует только передача денег из моих в их руки. Скорее, последнее. Но я, конечно, не настаивал, чтобы они все тщательно у меня проверили. Выходит, я не такой добросовестный, каким себе казался.

Трехлетка. Не пора ли менять на новую?

Машинке моей уже 3 года, а с этого возраста я обычно начинаю размышлять, не поменять ли мне ее на что-то новенькое.

Гарантия закончилась. До появления первых проблем хоть и далеко, но все же где-то на горизонте их смутные очертания уже проявляются.

Начинаешь прислушиваться и присматриваться к поведению автомобиля - к голосу мотора, к еле заметным поскрипываниям и подрагиваниям в ходовой, внезапно обнаруживаешь мелкие дефекты на кузове, задумываешься, не пора ли поменять то или это. Деньги вкладываться не хочется. Все равно же расставаться! Пусть новый хозяин обо всем позаботится! 

Подгадать продажу к моменту, когда срок страховки истечет? И вообще, какая там ситуация с ценами? Насколько отличается цена нового авто от б/у? Подъемная ли сумма?

Три года я не знал с ней проблем, не задумывался о ее потребностях, заправлял, подливал жидкости, вовремя сдавал на ТО - и все. Ну, пару излишеств позволил, побаловал ее и себя. Блин,  я даже не знаю, нужно ли проходить техосмотр (наверное, да?).

Вообще - приятно пользоваться чем-то новым или первой свежести. То, что уже утратило лоск и свежесть, не приносит эстетического удовольствия.

А кто знает, когда лучше продавать, в какой сезон? Когда спрос хороший? Перед летним отдыхом менять ТС не хочется (новая машинка должна ездить, а не на приколе стоять, дожидаясь моего возвращения). Получается, надо менять в августе-сентябре. Или еще одну зиму откататься?

Строго говоря, я бы на ней ездил еще долго, меня все устраивает. Мы притерлись друг у другу, я ей доверяю, она в знак благодарности за хороший уход не жрет слишком много дизтоплива и не устраивает публичных сцен непослушания.

Да, и кроме того - хочу ли я приобрести такую же модель такого же производителя? В прошлый раз я поступил именно так. А что в этот раз?